درگاههای پرداخت اینترنتی نقش مهمی در تسهیل تراکنشهای مالی فروشگاههای آنلاین دارند. انتخاب بین درگاه پرداخت مستقیم و واسط میتواند تأثیر قابلتوجهی روی عملکرد و موفقیت کسبوکارهای اینترنتی داشته باشد. درگاه پرداخت مستقیم بدون کارمزد است، اما درگاههای واسط کارمزد دریافت میکنند. بااینحال، هنوز هم بسیاری از افراد استفاده از درگاههای پرداخت واسط را انتخاب میکنند؛ اگر میخواهید علت این انتخاب را بدانید، تا پایان همراه ما باشید.
درگاه پرداخت مستقیم چیست؟
فهرست مطالب
درگاه پرداخت مستقیم بهطور مستقیم به یکی از بانکهای اصلی متصل است و هیچ واسطهای در این میان وجود ندارد. وقتی که مشتری در فروشگاه آنلاین شما خریدی انجام میدهد و به مرحله پرداخت میرسد، به صفحه پرداخت بانک هدایت میشود. در این حالت، مبلغ پرداختی بدون هیچگونه کسر یا تأخیری به حساب بانکی شما واریز میشود. این صفحات پرداخت توسط شرکتهای ارائهدهنده خدمات پرداخت (PSP) طراحی و ارائه میشوند. این شرکتها با مجوز بانک مرکزی فعالیت میکنند و در حال حاضر تنها ۱۲ شرکت PSP در ایران مجوز فعالیت دارند.
درگاه پرداخت واسط چیست؟
درگاه پرداخت واسط، برخلاف درگاههای مستقیم، بهطور مستقیم به حساب بانکی شما متصل نیست. این درگاهها به حساب شرکتهایی به نام «پرداختیار» متصل هستند که بهعنوان واسطه بین فروشگاه شما و بانک عمل میکنند. زمانی که مشتری از فروشگاه شما خرید میکند، مبلغ پرداختی ابتدا به حساب شرکت واسط منتقل شده و پس از کسر کارمزد و با تأخیر زمانی مشخص، به حساب شما واریز میگردد. این شرکتهای پرداختیار نیز با مجوز بانک مرکزی فعالیت میکنند و تحت نظارت این بانک هستند.
8 تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط
از جمله تفاوتهای کلیدی درگاه پرداخت مستقیم و واسط میتوان به موارد زیر اشاره کرد.
1- مدارک موردنیاز
برای اینکه بتوانید درگاه پرداخت دریافت کنید، نیاز به ارائه یک سری مدارک دارید؛ البته این مدارک برای درگاههای پرداخت مستقیم و واسط متفاوت است.
- درگاه پرداخت مستقیم
برای دریافت این نوع درگاه، نیاز به ارائه مدارک متعددی از جمله اینماد، مجوز کسبوکار، کد مالیاتی، شناسنامه و کارت ملی دارید. جمعآوری این مدارک ممکن است برای کسبوکارهای نوپا کمی چالشبرانگیز باشد.
- درگاه پرداخت واسط
شرکتهای پرداختیار معمولاً مدارک کمتری درخواست میکنند. جالب است بدانید که قبلا میتوانستید حتی بدون داشتن اینماد، درگاه پرداخت واسط را دریافت کنید؛ اما از سال ۱۴۰۰ به بعد، ارائه اینماد و کد مالیاتی جز الزامات قانونیست و شما باید این دو مورد را داشته باشید؛ با این حال، ممکن است بعضی از شرکتها تحتشرایط خاصی بدون کد مالیاتی نیز درگاه پرداخت واسط را به شما ارائه دهند.
2- زمان موردنیاز برای گرفتن درگاه پرداخت
وقتی از تفاوت درگاه پرداخت واسط و مستقیم صحبت میکنیم، دومین نکتهای که به چشم میآید، زمان لازم برای گرفتن درگاه پرداخت است. بهطورکلی زمان لازم برای گرفتن درگاه پرداخت طبق جدول زیر است.
| درگاه پرداخت مستقیم | دریافت این درگاه ممکن است از حداقل دو هفته تا حداکثر یک ماه طول بکشد. |
| درگاه پرداخت واسط | دریافت این درگاه ممکن است بین 3 ساعت تا یک روز زمان ببرد. |
3- کارمزد تراکنشها
مهمترین تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط که در ابتدای این مقاله به آن اشاره کردیم، کارمزد تراکنشهاست. در درگاه مستقیم، هیچ کارمزدی برای تراکنشها دریافت نمیشود و کل مبلغ پرداختی به حساب شما واریز میشود؛ اما در درگاههای واسط، بابت هر تراکنش شما، مقداری کارمزد کسر میکنند؛ البته بهتر است بدانید که میزان کارمزد بسته به شرکتی که از آن خدمات دریافت کردهاید، میتواند متفاوت باشد.
4- نحوه تسویهحساب
چهارمین تفاوت درگاه پرداخت واسط و مستقیم در نحوه تسویهحساب است؛ درگاههای پرداخت مستقیم، بهصورت خودکار و روزانه تسویهحساب شما را انجام میدهند؛ اما در درگاههای پرداخت واسط، شما میتوانید هر در هر لحظه که خواستید، حساب خود را تسویه کنید؛ در کنار آن میتوانید زمانبندی مشخصی برای تسویهحساب داشته باشید تا بهصورت خودکار این کار برای شما انجام شود.
5- پشتیبانی فنی
یکیدیگر از تفاوتهای درگاه پرداخت مستقیم و واسط، پشتیبانی فنی آن است؛ متاسفانه در درگاههای پرداخت مستقیم، پشتیبانی فنی به شکل تلفنی و در ساعات اداری انجام میشود اما شرکتهای واسط از تیم پشتیبانی قویتری برخوردارند و میتوانند خدمات خود را در 24 ساعت شبانهروز به شما ارائه دهند.
6- جلب اعتماد مشتریان
اگر از درگاه پرداخت مستقیم استفاده کنید، مشتریان شما هنگام پرداخت، نام و آدرس سایت فروشگاه شما را مشاهده کرده و راحتتر به شما اعتماد خواهند کرد، اما در مقابل در اکثر درگاههای پرداخت واسط، بهجای نمایش نام فروشگاه، نام شرکت واسط نمایش داده میشود که ممکن است این نام برای بعضی از مشتریان شما ناآشنا باشد.
7- نحوه اتصال به سایت
هشتمین تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط، در نحوه اتصال آنها به سایت است. درگاه پرداخت مستقیم به دلیل نیاز به کدنویسی پیچیده، پیکربندی پروتکلهای امنیتی و استفاده از APIهای بانکی معمولاً نیاز به تیم فنی دارد و مناسب کسبوکارهای بزرگتر با هدف کنترل بیشتر و هزینه کمتر است. در مقابل، درگاه پرداخت واسط اتصال سادهتر و سریعتری دارد و با استفاده از افزونههای آماده و کدهای ساده قابل راهاندازی است.
8- امنیت
هر دو نوع درگاه پرداخت مستقیم و واسط با مجوز بانک مرکزی فعالیت میکنند و تحت نظارت سامانه شاپرک قرار دارند، بنابراین از نظر امنیت تفاوتی با یکدیگر ندارند. با این حال، درگاههای واسط معمولاً پشتیبانی قویتری ارائه میدهند و در صورت بروز مشکلات امنیتی، میتوانند سریعتر به شما کمک کنند.
برای درک دقیقتر تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط بهتر است به جدول زیر نگاهی داشته باشید.
| ویژگی | درگاه مستقیم | درگاه واسط |
| زمان دریافت درگاه | بین 3 الی 7 روز کاری | کمتر از 2 ساعت کاری |
| نیاز به مجوز کسبوکار | دارد | ندارد |
| پشتیبانی 24 ساعته | ندارد | دارد |
| نیاز به احراز هویت | دارد | دارد |
| کارمزد | حداقل 1 درصد | |
| تسویه آنی | ندارد | دارد |
| تسویه اتوماتیک | دارد | دارد |
| نیاز به دانش پیادهسازی | دارد | ندارد |
تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط در یک نگاه
کدام درگاه برای شما بهتر است؟
انتخاب بین درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط بستگی به نوع کسبوکار، میزان فروش، سطح دانش فنی و نیازهای شما دارد. برای تصمیمگیری بهتر، بیایید نگاهی به سناریوهای مختلف زیر داشته باشیم.
1- اگر شما یک کسبوکار رسمی و ثبتشده دارید:
- دارای شرکت ثبتشده یا مجوز کسبوکار رسمی هستید.
- نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) دریافت کردهاید.
- به دنبال کارمزد کمتر و امنیت بالاتر هستید.
- میخواهید پول مستقیماً و بدون تأخیر به حساب شما واریز شود.
بهترین انتخاب برای شما درگاه پرداخت مستقیم است؛ چراکه هزینه تراکنش کمتری دارد، امنیت آن بالاتر است و پول مستقیما به حساب شما واریز میشود.
2- اگر کسبوکار شما کوچک است یا تازه شروع کردهاید:
- هنوز ثبت شرکت نکردهاید.
- میخواهید سریعتر شغل اینترنتی خود را راهاندازی کنید.
- نمیخواهید درگیر مراحل اداری پیچیده و فنی شوید.
- با کارمزد بالاتر مشکلی ندارید.
اگر شرایط بالا را دارید، بهترین انتخاب برای شما درگاه پرداخت واسط است؛ چراکه به سرعت فعال میشود و نیاز به مجوز و دانش فنی بالا ندارد.
3- اگر بهدنبال بیشترین امکانات و انعطافپذیری هستید:
- میخواهید بدون نیاز به سایت، پرداختهای خود را مدیریت کنید.
- علاوه بر درگاه پرداخت، امکاناتی مثل لینک پرداخت، گزارشگیری حرفهای، تسویهحساب خودکار و پنل مدیریتی قوی برای شما مهم است.
- ممکن است از شبکههای اجتماعی (مثل اینستاگرام یا تلگرام) برای فروش استفاده کنید و به لینک پرداخت نیاز داشته باشید.
با داشتن شرایط بالا، بهترین انتخاب برای شما درگاه پرداخت واسط است؛ چراکه درگاههای پرداخت واسط امکانات جانبی مختلفی مثل لینک پرداخت، ابزارهای مدیریتی و… را در اختیار شما قرار خواهند داد.
4- اگر دانش فنی بالایی دارید و مدیریت کامل را ترجیه میدهید:
- سایت یا فروشگاه اینترنتی حرفهای دارید و میتوانید درگاه مستقیم را خودتان نصب و مدیریت کنید.
- حجم تراکنشهای بالایی دارید و میخواهید کارمزد کمتری پرداخت کنید.
- نمیخواهید پول ابتدا به حساب واسطه برود و بعد به حساب شما واریز شود.
در این شرایط بهترین انتخاب برای شما درگاه پرداخت مستقیم است؛ چراکه هزینه آن کمتر است و همچنین به شرکت واسط وابستگی ندارید.
هنوز نمیدانید کدام نوع درگاه برای کسبوکار شما مناسبتر است؟ با مشاوران ما در وبوتو تماس بگیرید تا بهترین گزینه را متناسب با نیازتان پیشنهاد دهند.
جمعبندی
در انتخاب بین درگاه پرداخت مستقیم و واسط، شما باید به نیازهای خاصی که دارید توجه کنید. درگاه مستقیم برای کسبوکارهای بزرگتر با نیاز به کنترل بیشتر و هزینه کمتر مناسب است، در حالی که درگاههای واسط برای کسبوکارهای کوچکتر با فرآیند سادهتر، پشتیبانی 24 ساعته و امکانات اضافی مانند تسویه آنی گزینه بهتری هستند.